十年深耕數(shù)據(jù)智賦，共繪車險風控藍圖
2025年，全球先進的專業(yè)信息提供商勵訊集團（RELX）旗下律商聯(lián)訊風險信息（LexisNexis Risk Solutions，簡稱“律商風險”）迎來深耕中國市場成立十周年。十年間，律商風險始終以 “數(shù)據(jù) + 分析” 為核心引擎，緊跟中國車險從增量擴張到存量精耕的全周期變革，現(xiàn)已榮幸地成為中國市場99%的車險公司的長期合作伙伴。
律商風險擁有海量的數(shù)據(jù)資源，涵蓋全量品牌、車系、車型數(shù)據(jù)，包括特種車、進口車、專業(yè)貨車、二手車、新能源車、高級駕駛輔助系統(tǒng)功能的車輛等。律商風險中國區(qū)董事總經(jīng)理戴海燕指出：“律商風險憑借高質量全面的數(shù)據(jù)基礎，結合大數(shù)據(jù)專利技術建立的風險評級體系與風險標簽等，助力保險公司識別并管理風險，推動決策科學化與精準化，最終提升消費者保險購買體驗。”
與改革同頻：產(chǎn)品迭代的 “十年進化史”
律商風險的十年成長，始終與中國車險改革的脈搏同頻共振，每一步產(chǎn)品創(chuàng)新都精準呼應行業(yè)需求變遷。
2015年，律商風險在北京設立現(xiàn)已成為其全資子公司的律商聯(lián)訊（北京）信息技術有限公司，恰逢商業(yè)車險市場化改革啟幕。面對行業(yè)對數(shù)據(jù)精細化的迫切需求，律商風險推出整車數(shù)據(jù)庫，行業(yè)卓越的車型車輛數(shù)據(jù)整合提升了車險公司和車險代理確定標的車型的效率。數(shù)據(jù)來源合規(guī)、穩(wěn)定，經(jīng)受了車險行業(yè)的十數(shù)年的應用考驗；數(shù)據(jù)全覆蓋，以對國內99%以上的常見車型、90%以上的車輛的廣泛覆蓋，充分支持車險行業(yè)需求；數(shù)據(jù)質量優(yōu)異，豐富的信息字段、規(guī)范的數(shù)據(jù)結構、準確的字段數(shù)值，充分滿足車險業(yè)務各個環(huán)節(jié)對于車型車輛數(shù)據(jù)的應用及管理需求。
2016年，保險公司直銷渠道持續(xù)拓展，線上投保需求激增，律商風險網(wǎng)銷數(shù)據(jù)庫應運而生，支持車險消費者便利地自助選擇投保車型，有效提升消費者的投保體驗和轉化率。2017年商業(yè)車險改革進入深化階段，算法賦能讓分詞檢索和VIN大數(shù)據(jù)糾錯的需求越來越大，律商風險預填1.0 — 車架號預填就此誕生。2018年，針對車險行業(yè)對輸入手機號返車牌號的核心訴求，律商風險升級推出預填2.0 — 車牌號預填，以合規(guī)為基搭建人車關聯(lián)閉環(huán)，為各業(yè)務渠道定制與之相匹配的車險承保流程優(yōu)化方案。
在新能源車險賽道，律商風險提前布局、精準破局。2021年，新能源車險專屬條款發(fā)布之際，律商風險向車險行業(yè)同步推出新能源車型數(shù)據(jù)庫，以及基于新能源車輛的靜態(tài)結構信息和動態(tài)使用信息的“動靜合一”風險評分，“一站式”滿足不同車險公司在新能源車險展業(yè)、核保和定價環(huán)節(jié)中的風險篩選和報價需求，助力保險公司快速有效啟動新能源車險業(yè)務。
2022年，隨著車險行業(yè)由增量轉向存量市場，面對國內保險行業(yè)風險定價數(shù)據(jù)匱乏的難題，律商風險跨行業(yè)引入從車和從人風險因子，推出從車、從人風險評分解決方案，助力保險公司提升賠付風險細分能力，強化在營銷、核保和定價環(huán)節(jié)的核心競爭力。
2023年，智能輔助駕駛車輛興起催生全新風險定價需求，律商風險適時推出智能駕駛輔助系統(tǒng)（英文簡稱“ADAS”）車險解決方案。經(jīng)過多年積累，其ADAS數(shù)據(jù)庫已收錄26,000款車型數(shù)據(jù)，基本實現(xiàn)了對2020年以后上市的全部乘用車的覆蓋，覆蓋率高達98%以上。與此同時，律商風險還構建了ADAS風險評級系統(tǒng)，該系統(tǒng)能夠有效做出車型系數(shù)殘差，為車險公司的核保工作和精算模型優(yōu)化提供有效輔助。
2024年，針對行業(yè)痛點持續(xù)創(chuàng)新，一方面律商風險全面深挖小貨車物理屬性區(qū)別帶來的風險差異，建立了全新的小貨車靜態(tài)風險識別體系，并有效合理地加入車輛動態(tài)數(shù)據(jù)形成逐車的風險精準定位，助力行業(yè)對小貨車的風險識別和解釋能力進一步提升；另一方面，律商風險從源頭梳理車輛經(jīng)歷，細分風險差異，推出二手車風險評級產(chǎn)品，助力行業(yè)找出高風險集中的客群。
同年，隨著新能源汽車和網(wǎng)約車行業(yè)發(fā)展，車險行業(yè)面臨諸多挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)保險產(chǎn)品和定價模型難以準確評估新能源與網(wǎng)約車的風險。在此背景下，律商風險創(chuàng)新性推出行業(yè)特有的“數(shù)據(jù)+評分”：新能源+網(wǎng)約車車險破局方案，基于全面且穩(wěn)定的數(shù)據(jù)庫資源，整合新能源車專屬的三電數(shù)據(jù)以及充電樁數(shù)據(jù)，圍繞車與人，從動、靜多維度對風險精準量化評估，助力新能源車險行業(yè)破局當前發(fā)展瓶頸。目前，該方案已成功應用于超過85%的新能源車保險業(yè)務，有效協(xié)助保險公司降低經(jīng)營中的“不確定”，制定合理的新能源保費，進而促進更多消費者購買碳排放量為0的新能源汽車。
2025年，在人工智能浪潮下，律商風險緊扣保險業(yè)務核心場景，推出AI智能解決方案，包含詢價、核驗兩大服務，助力保險行業(yè)智能化升級，降本增效。智能詢價服務借助AI的強大賦能，將原有的人操作多個系統(tǒng)，轉化為由AI來完成數(shù)據(jù)的獲取以及各系統(tǒng)的交互操作，實現(xiàn)車險展業(yè)全流程交互革新。智能核驗服務針對行業(yè)圖片篡改痛點，解決一般的識別模型在調整格式，拍照清晰度低等人為操作下存在的錯殺和漏判風險。
律商風險AI智能解決方案獨到之處主要體現(xiàn)在幾個方面：首先，保險行業(yè)垂直大模型；律商風險結合保險的專業(yè)行業(yè)數(shù)據(jù)，車型車輛數(shù)據(jù)專家的經(jīng)驗進行專有語料庫的建設，打造專而精的垂直領域模型，使模型輸出更貼合保險業(yè)務場景，在保障性能的同時，將推理成本控制在行業(yè)平均水平的約 30% 以內，幻覺率降低約35%。其次，智能核驗是風險防控升級；律商風險推出篡改識別模型+數(shù)據(jù)核驗模型雙結合的方案，對于篡改的識別可以提升到90%以上，誤判率控制在5%以內。最后，數(shù)據(jù)安全保障；律商風險所有 AI 解決方案實現(xiàn)真正意義上的“數(shù)據(jù)即開即用”，讓數(shù)據(jù)無縫嵌入到保險的實際業(yè)務場景中。并可采用私有化部署的方式落地，堅守數(shù)據(jù)安全的底線，避免信息泄露風險發(fā)生，滿足客戶最高安全合規(guī)要求。
合規(guī)為基：筑牢信任基石
律商風險以信息安全和隱私保護的最高標準運營我們的業(yè)務，謹慎維護客戶和合作伙伴對我們的信任。律商風險中國于2017年3月起榮獲ISO 27001信息安全體系認證，于2020年4月起榮獲中國信息系統(tǒng)安全等級保護三級認證，并于2023年7月起榮獲中國信通院頒發(fā)的“聯(lián)邦學習基礎能力專項評測證書”，嚴謹?shù)暮弦?guī)流程也確保了客戶和合作方數(shù)據(jù)的合法合規(guī)應用。戴海燕表示：“我們非常明確在一個數(shù)據(jù)不斷增長的世界里，保護個人隱私和數(shù)據(jù)的安全使用至關重要。律商風險業(yè)務的宗旨是減少欺詐，降低風險，讓社會更安全。律商風險把數(shù)據(jù)安全視為高懸的‘達摩克里斯之劍’，是律商風險踐行業(yè)務宗旨，讓世界變得更安全的過程中不可或缺的，并且需要不懈努力的環(huán)節(jié)。”
展望新程：持續(xù)深耕，
與車險行業(yè)共進下一個十年
“過去十年，我們見證了中國保險市場在數(shù)據(jù)化、智能化領域的飛速發(fā)展。”戴海燕展望道，“未來，我們將繼續(xù)加大在動態(tài)數(shù)據(jù)整合、新能源車、自動駕駛等新興領域的投入。律商風險愿與保險公司及行業(yè)伙伴攜手，共同迎接保險科技的新浪潮，共創(chuàng)風險管理與保險科技的美好明天。”
十年磨一劍，礪得梅花香。立足十周年新起點，律商風險將以更加成熟的產(chǎn)品體系、更深厚的行業(yè)積淀，持續(xù)賦能車險行業(yè)邁向更智能、合規(guī)、高效的新未來。
