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　　近年來(lái)，電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)猖獗，不法分子以“輕松賺錢(qián)”“快速貸款”為誘餌，誘騙急需資金或法律意識(shí)薄弱的群體提供銀行賬戶(hù)，使其淪為犯罪“工具人”。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司通過(guò)典型案例揭示此類(lèi)騙局的隱蔽性與危害性，提醒您遠(yuǎn)離“幫信”風(fēng)險(xiǎn)。

　　案例分享：信用卡逾期的“解套”陷阱

　　2023年6月，朱某某（化名）因信用卡逾期急于籌款，通過(guò)某社交平臺(tái)搜索添加涉案詐騙分子微信，被拉入微信群。詐騙分子以“辦理非正規(guī)貸款”為由，要求朱某某在北京注冊(cè)公司、開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶(hù)并“刷流水”。朱某某按指示注冊(cè)“XXX有限公司”，并開(kāi)通對(duì)公賬戶(hù)，將結(jié)算卡、K寶及密碼交給對(duì)方，收取相應(yīng)“手續(xù)費(fèi)”。僅3天后，該賬戶(hù)涉案資金達(dá)200萬(wàn)余元，其中11萬(wàn)余元被證實(shí)為電信詐騙贓款。朱某某因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪被依法追究責(zé)任。

　　案例分析：犯罪鏈條的“四層偽裝”

　　一是精準(zhǔn)篩選“獵物”：通過(guò)短視頻平臺(tái)發(fā)布“貸款攻略”，鎖定負(fù)債焦慮人群，利用其急于解困心理降低戒備。

　　二是虛構(gòu)“灰色捷徑”：以“非正規(guī)貸款”“內(nèi)部渠道”為幌子，編造“注冊(cè)公司刷流水”等偽需求，掩蓋洗錢(qián)本質(zhì)。

　　三是誘導(dǎo)信息出讓?zhuān)?/strong>要求提供身份證、銀行卡、對(duì)公賬戶(hù)等關(guān)鍵信息，通過(guò)小額返利（如1200元）麻痹受害者，使其誤以為“無(wú)害”。

　　四是快速轉(zhuǎn)移罪證：賬戶(hù)開(kāi)通后立即用于接收、轉(zhuǎn)移詐騙資金，受害者因主動(dòng)配合操作而難逃法律責(zé)任。

　　中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司在此呼吁廣大金融消費(fèi)者筑牢法律與信息“雙防線(xiàn)”：

　　一是嚴(yán)守個(gè)人信息紅線(xiàn)：

　　銀行卡、身份證、對(duì)公賬戶(hù)等敏感資料絕不交由他人使用，拒絕一切“借卡刷流水”“代注冊(cè)公司”要求；定期核查名下賬戶(hù)流水，發(fā)現(xiàn)異常交易立即凍結(jié)賬戶(hù)并報(bào)警。

　　二是理性應(yīng)對(duì)債務(wù)危機(jī)：

　　信用卡逾期應(yīng)通過(guò)銀行協(xié)商分期、債務(wù)重組等合法途徑解決，勿輕信“非正規(guī)貸款”“債務(wù)消除”騙局；警惕網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“低息快貸”廣告，選擇持牌金融機(jī)構(gòu)辦理借貸業(yè)務(wù)。

　　三是識(shí)破“兼職”“解套”話(huà)術(shù)：

　　任何以“輕松賺錢(qián)”“幫忙走賬”為名的活動(dòng)均涉嫌違法，所謂“手續(xù)費(fèi)”實(shí)為犯罪分成；對(duì)要求異地注冊(cè)公司、提供賬戶(hù)密碼的“合作”保持零容忍態(tài)度。

　　四是強(qiáng)化法律認(rèn)知與舉報(bào)意識(shí)：

　　了解“幫信罪”法律后果：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)犯罪仍提供幫助是違法行為，如發(fā)現(xiàn)可疑廣告、群聊或資金往來(lái)，應(yīng)立即保存證據(jù)并向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

　　賬戶(hù)安全關(guān)乎個(gè)人信譽(yù)與法律責(zé)任，切勿因貪圖小利或急于解困而出借關(guān)鍵信息。中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)北京市分公司提醒：選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，警惕網(wǎng)絡(luò)借貸陷阱，拒絕一切所謂“非正規(guī)操作”，共同維護(hù)金融秩序與社會(huì)穩(wěn)定。