指數(shù)顯示Z世代最缺乏財務安全感
Sun Life Asia財務韌性指數(shù)顯示，Z世代最缺乏財務安全感，通脹壓力迫使其更關注短期需求感
嬰兒潮一代中有69%的人感到財務安全，而Z世代受訪者中這一比例僅為57%。
超過四分之一的Z世代受訪者（28%）在做財務決策時不尋求幫助。
92%的人表示正承受通脹壓力，其中44%的人稱這已嚴重影響他們負擔日常開支的能力。
超過一半（54%）的受訪者仍未制定超過12個月的財務規(guī)劃，而正在制定超過10年長期規(guī)劃的人僅占8%。
香港 2025年6月28日 /美通社/ -- Sun Life Asia 發(fā)布了第二期《Sun Life Asia財務韌性指數(shù)：在滿足當下需求與實現(xiàn)未來目標之間尋求平衡》，深入探討該地區(qū)民眾如何在當前波動性金融環(huán)境中管理個人財務。 調查結果顯示，盡管整體財務安全感略有提升，但現(xiàn)實仍令人警醒——尤其是Z世代，他們是所有受訪群體中財務安全感和財務韌性最弱的一代，這與嬰兒潮一代中有69%的人感到財務安全形成了鮮明對比。
Z世代被認為是財務安全感和財務韌性最弱的一代
這項研究針對來自香港、菲律賓、印度尼西亞、馬來西亞、新加坡和越南的6000多名受訪者進行了調查，重點分析了財務規(guī)劃、金融素養(yǎng)、風險偏好的趨勢，以及專業(yè)理財建議在構建長期財務韌性方面的作用。
Z世代在通往財務安全的道路上面臨最嚴峻的挑戰(zhàn)
Z世代在信心與應對能力方面均落后于其他世代。 只有57%的Z世代受訪者認為自己有財務安全感，遠低于被認為最具財務安全感的嬰兒潮一代（69%）和千禧一代（66%）。 盡管具有年齡優(yōu)勢，但他們的投資方式更顯猶豫不決而非雄心勃勃。59%的受訪者將自己歸為保守型投資者，顯示出他們在如何平衡風險與長期收益方面仍缺乏足夠的認知。
與其他世代相比，Z世代在財務決策方面也是最為孤立的一代。 盡管Z世代最需要系統(tǒng)性指導和支持，但仍有超過四分之一的人（28%）完全不尋求任何建議。 值得注意的是，Z世代在尋求財務建議時最傾向于使用人工智能工具（比例達19%），高于其他年齡群體（千禧一代為18%，X世代為10%，嬰兒潮一代為11%）。
Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“Z世代雖有年齡優(yōu)勢，但并沒有展現(xiàn)出應有的信心，反而更多表現(xiàn)出猶豫不決與擔憂，因為他們目前生活在一個經(jīng)濟波動頻繁、生活成本不斷上升的時代。 提升其金融素養(yǎng)，并助其接觸多樣且可信賴的咨詢渠道，將賦能他們打造更加穩(wěn)健的未來?！?/p>
重視短期需求，忽視長期財富積累
歷經(jīng)多年高通脹后，許多人在管理日常開銷和長期支出時感到吃力。 92%的人感受到了物價持續(xù)上漲的壓力，其中44%表示這已顯著影響了他們負擔月度開支的能力。
隨著生活成本持續(xù)上漲，家庭預算不斷緊縮，越來越多的人將注意力集中在滿足眼前需求，而忽視了對未來目標的規(guī)劃。 管理日常開支已成為60%受訪者的首要財務重點，較去年的54%有所上升；與此同時，退休規(guī)劃則從去年的第二位降至今年的第六位——這清楚地表明，當下的預算管理已優(yōu)先于長期目標。
在經(jīng)濟環(huán)境尚不明朗的背景下，建立應急儲蓄的重要性提升，目前已躍升為第二大財務目標（占42%）。
缺乏長期規(guī)劃進一步增加了實現(xiàn)財務安全的難度。 盡管與去年相比有小幅提升，但長期的財務應對能力仍處于極其不足的危險水平。 超過一半的受訪者（54%）仍未制定超過12個月的財務規(guī)劃，只有8%的人正在制定超過10年的長期規(guī)劃，這反映出大眾在財務遠見與韌性方面存在廣泛差距。
彌合財務韌性差距
調查結果還顯示，具備高財務韌性的人群與不具備財務韌性的人群之間存在明顯差異。
高財務韌性個體（即在本次調查中被歸類為財務抗壓能力較強、能實現(xiàn)財務目標的人群）更傾向于優(yōu)先考慮建立應急儲蓄（43%）以及為自己或子女進行教育投資（39%）。 相比之下，低財務韌性個體（即在本次調查中被歸類為財務抗壓能力較為有限、對實現(xiàn)財務目標信心不足的人群）更關注償還債務（42%）或建立應急資金（40%）。
對高財務韌性個體而言，他們同樣具備較強的財務信心——83%的人表示有信心履行短期財務義務，82%的人相信自己能夠實現(xiàn)長期儲蓄目標。 近一半（45%）的受訪者表示，如遇危機，他們具備維持自身生活超過六個月的經(jīng)濟能力。 這一群體也更傾向于尋求專業(yè)建議，其中有40%的人會與理財顧問合作。 許多人正積極采取行動改善財務狀況——49%的人主動學習個人理財知識，45%的人通過投資追求更高回報。
在低財務韌性人群中，只有25%的人認為自己能夠應對短期財務壓力，僅13%預計能夠實現(xiàn)長期財務目標。 值得警惕的是，有89%的人表示，如果遭遇失業(yè)或重大疾病，他們無法維持自身生活超過六個月。 只有27%的人會咨詢專業(yè)顧問，他們更多依賴非正式的人脈關系或社交媒體。
Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“這項研究結果清晰揭示了日益加劇的兩極分化：一部分人積極構建財務穩(wěn)定，另一部分人則陷入了短期生存的循環(huán)中。 在當前的經(jīng)濟形勢下，金融素養(yǎng)比以往任何時候都更加重要。Sun Life堅信，良好的金融知識能極大提升人們對個人理財之路的掌控能力。 我們?yōu)榭蛻籼峁┧璧慕ㄗh和解決方案，幫助他們管理當前的財務狀況，同時為未來儲蓄打下基礎。”
