中國人壽財險北京市分公司開展“5·15全國投資者保護宣傳日”活動
5月15日為“5·15全國投資者保護宣傳日”，中國人壽財險北京市分公司借此契機，向廣大金融消費者朋友開展金融消費者教育知識普及活動，提示金融消費者朋友關注理財與投資型保險的區(qū)別，理性規(guī)劃自身保險保障。
中國人壽財險北京市分公司提醒消費者，關注以下內(nèi)容：理財和投資型保險是兩種不同的財富管理工具，核心區(qū)別在于功能定位、風險承擔和收益結構。具體對比如下：
1.功能定位
（1）理財
目標：通過資產(chǎn)配置（如存款、基金、股票、房產(chǎn)等）實現(xiàn)財富增值。
特點：純投資屬性，無附帶保障功能，靈活性高，可短期或長期操作。
（2）投資型保險
目標：兼顧“保障+投資”，如重疾險、壽險等基礎上增加分紅/投資賬戶。
特點：保費一部分用于保障，一部分投資（如債券、基金），收益與風險掛鉤。
2.風險與收益
（1）理財
風險：完全由投資者承擔，收益波動大（如股票可能虧損本金）。
收益：潛在回報高，但需承擔市場風險（如激進型基金年化高但有虧損風險）。
（2）投資型保險
風險：投保人承擔投資風險，但部分產(chǎn)品有保底收益。
收益：長期穩(wěn)定但偏低（如分紅險），適合穩(wěn)健型投資者。
3.流動性
（1）理財
多數(shù)可隨時贖回（如活期理財、股票），部分定期產(chǎn)品需到期提取。
（2）投資型保險
通常有鎖定期，提前退?？赡軗p失本金。
4.適用場景
（1）選擇理財
短期資金增值、能承擔較高風險、適用于可靈活支配的資金。
（2）選擇投資型保險
長期資金規(guī)劃（如教育金、養(yǎng)老金）、希望平衡保障與收益、追求資產(chǎn)隔離（保險受益權受法律保護）。
每一場投資都伴隨著風險，中國人壽財險北京市分公司建議：
理財是“純投資工具”，收益高但風險自擔；投資型保險是“保障+穩(wěn)健投資”，適合長期規(guī)劃且風險偏好低的人群。中國人壽財險北京市分公司呼吁廣大金融消費者朋友可根據(jù)自身風險承受能力、資金使用計劃，根據(jù)風險需求和經(jīng)濟狀況，選擇適合自己的金融理財和保險產(chǎn)品。
