中國人壽財險北京市分公司致您的一封金融投資風險提示暨理性投資建議書
5月15日為“5·15全國投資者保護宣傳日”，中國人壽財險北京市分公司借此契機，向廣大金融消費者朋友開展金融消費者教育知識普及活動，倡導金融消費者朋友們在開展任何投資前，務必建立“風險收益對等”的核心認知，購買理財和保險產品時要把握“適當性”原則。
中國人壽財險北京市分公司提醒消費者，金融投資需關注以下內容：
一、投資有風險，認知須先行
金融市場是資源配置的重要渠道，但投資行為天然伴隨風險。投資者應清醒認識到，所有金融產品均存在風險屬性，包括但不限于本金損失、收益波動、流動性受限等可能性。開展任何投資前，務必建立“風險收益對等”的核心認知：高收益必對應高風險，低風險產品收益必然受限，所謂“低風險高收益”承諾往往伴隨欺詐陷阱。
二、金融投資基礎概念
1.傳統業(yè)務—銀行存款
存款的業(yè)務是銀行接受客戶存入的貨幣款項，存款人可隨時或按約定時間支取款項的一種信用業(yè)務。傳統的分類方法將存款劃分為活期存款、定期存款和儲蓄存款三大類。當前實際生活中的存款名目繁多，但都不外乎是這三類存款的變種。
2.安全性高——國債
國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全等級當然是所有理財工具中最高的，而收益性因其安全等級高而有所降低。
3.資金投資—銀行理財
銀行理財是由商業(yè)銀行自行設計并發(fā)行的，商業(yè)銀行將募集來的資金根據合同約定購買相關的金融產品，并將所獲得的投資收益分配給投資人。銀行理財產品大致分為債券型理財產品、信托型理財產品、掛鉤型理財產品及QDII型理財產品。與傳統意義上的存單持有人不同，商業(yè)銀行理財產品的投資人須承擔一定的投資風險。
4.委托管理—一基金
基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金，比如信托投資基金、公積金、保險基金和退休基金，各種基金會的基金。狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式。根據投資對象的不同，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金、指數基金、認股權證基金和混合型基金等。
5.有價證券—股票
股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、于證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔務的憑證。我們一般所稱的股票投資主要是指投資者通過證券交易所買賣股票的行為。
6.常見保險需求
常見的保險需求包括人身保險（如壽險、意外險）、醫(yī)療保險、財產保險、車險等。金融消費者朋友們可根據自己的年齡、職業(yè)、家庭情況和健康情況等方面，綜合考慮自身風險狀況，選擇適合的保險產品。
三、主要風險類型解析
風險類別 | 典型表現 | 應對建議 |
市場風險 | 股市暴跌、債市違約潮 | 定期評估持倉，設置止損線 |
信用風險 | 企業(yè)債券違約、理財產品暴雷 | 選擇高評級主體，分散投資 |
流動性風險 | 封閉期無法贖回 | 預留應急資金，控制長周期資產比例 |
政策風險 | 行業(yè)監(jiān)管收緊、外匯管制變化 | 關注宏觀經濟政策動向 |
每一場投資都伴隨著風險，中國人壽財險北京市分公司建議：
在選擇投資前一定要認清自己的知識儲備和風險承受能力，科學理性開展投資。若要購買理財產品，請做好功課再掏腰包。
一是選擇適當的產品。消費者需關注自身所選擇的金融產品合法合規(guī)，風險評級準確，與消費者自身需求相匹配。
二是了解自身風險承受能力。消費者需了解自身風險承受能力、投資目標、財務狀況等，避免跟風或選擇與自身不匹配的金融產品。
三是風險收益與自身實際情況動態(tài)適配。將產品的風險收益特征與實際情況動態(tài)適配，對超出風險承受能力的產品有理性判斷。
金融理財及保險產品作為一種復雜的金融產品和風險管理工具，經常因為產品與消費者需求不恰當的匹配，出現潛在風險。中國人壽財險北京市分公司呼吁廣大消費者根據自身風險承受能力選購投資產品，科學理性選擇投資產品。
